Gdzie najlepiej wziąć pożyczkę?

Gdzie najlepiej wziąć pożyczkę? To pytanie często pojawia się wśród osób rozważających finansowanie zewnętrzne. Odpowiedź nie jest jednoznaczna i zależy od wielu czynników, takich jak rodzaj pożyczki, sytuacja finansowa oraz potrzeby kredytobiorcy. Rynek pożyczkowy w Polsce jest bardzo zróżnicowany. W artykule przedstawiam aktualne dane, analizę procesów oraz kluczowe elementy, które warto rozważyć przed zaciągnięciem pożyczki na tle najnowszych trendów i prognoz.

Jak wygląda rynek pożyczkowy w Polsce?

Rynek pożyczkowy w Polsce opiera się zarówno na ofercie banków, jak i instytucji pożyczkowych pozabankowych. W ostatnich latach obserwuje się dynamiczny wzrost zarówno liczby udzielanych pożyczek, jak i ich wartości [1][2]. Duże znaczenie mają tutaj pożyczki gotówkowe oraz pożyczki ratalne, które dominuja w liczbie transakcji [4].

W maju 2025 roku wartość udzielonych pożyczek pozabankowych wyniosła aż 1,71 mld PLN, co świadczy o intensywnym rozwoju tego sektora. W lipcu 2025 udzielono 424,1 tys. pożyczek o łącznej kwocie 1,86 mld zł, co oznacza wzrost o 8,6% miesiąc do miesiąca [2]. Średnia wartość nowo udzielonej pożyczki ratalnej w maju 2025 roku to 654 zł [4].

Rynek pożyczkowy jest bardzo silnie uzależniony od makroekonomicznych czynników: na jego kondycję wpływają inflacja, stopy procentowe oraz zmieniające się wymagania zarówno konsumentów, jak i przedsiębiorstw [1][6].

Rodzaje pożyczek – bankowe i pozabankowe

Podejmując decyzję, gdzie najlepiej wziąć pożyczkę, warto rozróżnić oferty bankowe i pozabankowe. Pożyczki pozabankowe stanowią największy udział pod względem ilości transakcji i cieszą się rosnącą popularnością [1][4]. Najczęściej spotyka się tu pożyczki gotówkowe i ratalne, które odpowiadają różnym potrzebom klientów.

Banki oferują pożyczki stricte na podstawie zdolności kredytowej oraz szczegółowej weryfikacji, natomiast instytucje pożyczkowe korzystają coraz częściej z zautomatyzowanych procesów decyzyjnych. Dzięki temu czas oczekiwania na decyzję oraz wypłatę środków jest znacznie skrócony [5]. Popularne oferty pozabankowe sięgają nawet 30 000 zł przy RRSO od 34,10 do 46,25% [10].

Coraz więcej instytucji promuje odpowiedzialne pożyczanie, wdrażając narzędzia ograniczające nadmierne zadłużenie [2].

Zalety i ryzyka pożyczek w różnych instytucjach

Decydując, gdzie najlepiej wziąć pożyczkę, kluczowe znaczenie mają zalety i ryzyka. Główną przewagą pożyczek pozabankowych jest szybkość oraz mniejsze wymagania formalne w porównaniu z bankami – decyzje i przyznanie środków odbywają się błyskawicznie dzięki automatyzacji [5]. Z drugiej strony, instytucje te stosują selektywną politykę pożyczkową, odrzucając większość złożonych wniosków [2].

Pożyczki bankowe często odznaczają się niższymi kosztami oraz zabezpieczeniem większych kwot, lecz wymagają lepszej zdolności kredytowej. W praktyce klienci korzystają zarówno z bankowych jak i pozabankowych ofert, wybierając je w zależności od aktualnych potrzeb [6].

Istotnym elementem są również warunki makroekonomiczne. Wysoka inflacja oraz rosnące stopy procentowe mogą znacząco wpłynąć na oferty zarówno instytucji bankowych, jak i pozabankowych [1][6].

Kiedy warto wybrać pożyczkę pozabankową?

Decyzja o zaciągnięciu pożyczki pozabankowej powinna być oparta na analizie możliwości finansowych oraz specyfiki oferty. Takie pożyczki są najlepiej dostępne w sytuacji, gdy klient potrzebuje szybko środków i nie posiada pełnej zdolności kredytowej wymaganej przez banki [1][5]. Dodatkową zaletą jest szeroka oferta, obejmująca różne okresy spłaty oraz kwoty.

Statystyki z 2025 roku pokazują, że średnia wartość nowo udzielanej pożyczki ratalnej to 654 zł [4], natomiast oferty często sięgają kilkudziesięciu tysięcy złotych [10]. Instytucje te wprowadzają coraz skuteczniejsze narzędzia do oceny ryzyka, dzięki czemu ograniczają liczbę niespłacanych pożyczek [2].

Na co zwracać uwagę przy wyborze pożyczki?

Kluczowe jest przeanalizowanie szczegółów oferty. Należy porównywać RRSO (Rzeczywistą Roczną Stopę Oprocentowania), ilość rat, całkowity koszt pożyczki, wymagane dokumenty oraz warunki wcześniejszej spłaty [10][4]. Sprawdzenie polityk weryfikacyjnych i selektywnych kryteriów decyzyjnych pozwoli uniknąć rozczarowań w procesie aplikowania [5][2].

Konieczne jest także uwzględnienie sytuacji makroekonomicznej. Wahania stóp procentowych i rosnąca inflacja mogą wpływać na oferty, koszty oraz dostępność pożyczek zarówno w sektorze bankowym jak i pozabankowym [6][1].

Podsumowanie – gdzie najlepiej wziąć pożyczkę?

Wybór najlepszego miejsca na zaciągnięcie pożyczki wymaga szczegółowej analizy ofert. Rynek w Polsce umożliwia korzystanie z szerokiej gamy produktów zarówno bankowych, jak i pozabankowych. Najważniejsze to dopasować produkt do własnych potrzeb i możliwości oraz zweryfikować szczegóły warunków umowy. Rosnąca automatyzacja i szybka obsługa w sektorze pozabankowym przyciąga klientów oczekujących ekspresowych decyzji. Z kolei banki oferują najczęściej niższe koszty pożyczek przy spełnieniu bardziej rygorystycznych wymagań weryfikacyjnych. Staranny wybór poparty bieżącą analizą danych rynkowych zwiększa szanse na korzystne i bezpieczne finansowanie [1][2][4][5][6][10].

Źródła:

• [1] https://expander.pl/kondycja-rynku-pozyczkowego-w-polsce-analiza-maj-2025/
• [2] https://loanmagazine.pl/rynek-pozyczkowy-w-polsce-lipiec-2025/
• [4] https://mojebankowanie.pl/informacje-prasowe/informacje-prasowe-bankowosc/sprzedaz-pozyczek-dla-klientow-indywidualnych-przez-instytucje-pozyczkowe-maj-2025-r
• [5] https://bnexpert.pl/nowe-pozyczki-2025/
• [6] https://bank.pl/raport-specjalny-trendy-bankowosci-2025-bik-s-a-rynek-kredytowy-w-polsce/
• [10] https://wnioskomat.com/blog/ranking-letnich-pozyczek-pozabankowych-w-2025-roku-na-wnioskomat-com