Czy banki będą udzielać kredytów hipotecznych w najbliższym czasie?

Czy banki będą udzielać kredytów hipotecznych w najbliższym czasie? Tak, wszystko wskazuje na to, że banki w Polsce nadal będą udzielać kredytów hipotecznych w najbliższych miesiącach i latach. Rosnące zainteresowanie finansowaniem nieruchomości, spadające stopy procentowe oraz stabilna oferta instytucji finansowych jednoznacznie potwierdzają kontynuację akcji kredytowej.

Aktualna sytuacja na rynku kredytów hipotecznych

Rynek kredytów hipotecznych w Polsce pozostaje aktywny, a banki konsekwentnie udzielają nowych zobowiązań na zakup i remont nieruchomości. Znaczące znaczenie ma tu poziom stóp procentowych, który po ostatniej decyzji Rady Polityki Pieniężnej został obniżony do 4,75% od września 2025 roku. Ta zmiana przynosi realną ulgę kredytobiorcom, redukując miesięczne raty – dla kwoty 400 tys. zł nawet o 60–70 zł.

Porównując oprocentowanie kredytów hipotecznych w Polsce do innych krajów europejskich, wciąż pozostaje ono relatywnie wysokie, jednak trend obniżkowy sprzyja stopniowemu zwiększaniu się atrakcyjności ofert bankowych. Wzrost wartości średniej kwoty wnioskowanego kredytu zarówno w marcu (428 200 zł), jak i w kwietniu 2025 roku (458,1 tys. zł) jasno pokazuje, że klienci są gotowi korzystać z finansowania nawet przy większych zobowiązaniach.

Czynniki wpływające na dostępność kredytów hipotecznych

Głównym determinantem przyznawania kredytów hipotecznych pozostają stopy procentowe NBP oraz wskaźnik WIBOR, które regulują wysokość oprocentowania kredytów i ich miesięcznych rat. Spadek stóp automatycznie zwiększa zdolność kredytową oraz liczbę osób mogących pozwolić sobie na zaciągnięcie nowego zobowiązania.

W ostatnich miesiącach zauważalny jest nie tylko wzrost popytu na kredyty hipoteczne, ale także wyraźna ostrożność wśród potencjalnych kredytobiorców, którzy analizują nie tylko oferty mieszkaniowe, lecz również możliwości konsolidacji zadłużenia lub refinansowania dotychczasowego kredytu. Ta grupa stanowi obecnie ok. 14% rynku.

Banki nie ograniczają oferty tylko do obywateli polskich. Około 8% wartości zadłużenia hipotecznego przypada na cudzoziemców, zwłaszcza Ukraińców i Białorusinów, co wskazuje na dostępność kredytów również dla osób spoza kraju.

Procedura udzielania kredytu hipotecznego

Proces uzyskania kredytu hipotecznego pozostaje niezmienny. Zainteresowany klient składa wniosek kredytowy, a bank dokonuje szczegółowej analizy zdolności kredytowej, obejmującej m.in. wysokość dochodów, historię kredytową oraz wysokość wkładu własnego. Następnie ustalane są warunki umowy, czyli wysokość oprocentowania (stałego lub zmiennego) oraz harmonogram spłat.

Kluczowe znaczenie ma zabezpieczenie kredytu poprzez wpis hipoteki na kupowanej lub remontowanej nieruchomości, co gwarantuje bezpieczeństwo dla banku i niższy koszt finansowania dla klienta. Dodatkowo, elastyczność ofert umożliwia klientom wybór pomiędzy standardowym zobowiązaniem a kredytem konsolidacyjnym lub refinansowaniem wcześniejszych zobowiązań.

Wpływ stóp procentowych na kredyty hipoteczne

Stopy procentowe NBP oraz wskaźnik WIBOR mają bezpośredni wpływ na oprocentowanie i wysokość rat kredytów hipotecznych. Ostatnia obniżka stóp do poziomu 4,75% ma duże znaczenie dla osób z aktualnie spłacanymi kredytami, redukując bieżące zobowiązania finansowe. W praktyce oznacza to zmniejszenie raty kredytu o kilkadziesiąt złotych miesięcznie, co przekłada się na wzrost dostępności kredytów oraz większe zainteresowanie zakupem nieruchomości.

Niższe oprocentowanie sprzyja też refinansowaniu, ponieważ pozwala na zamianę dotychczasowego zobowiązania na bardziej korzystne warunki, często umożliwiając dodatkowe oszczędności przez cały okres spłaty.

Trendy i przyszłość rynku kredytów hipotecznych

W 2025 roku obserwuje się dynamiczny wzrost zainteresowania kredytami hipotecznymi. Z jednej strony wpływa na to przewidywany spadek cen nieruchomości – szczególnie na rynku wtórnym – z drugiej, oczekiwanie na dalsze obniżki stóp procentowych. Klienci coraz częściej decydują się na wyższe kwoty finansowania, o czym świadczy systematyczny wzrost przeciętnej i wnioskowanej kwoty kredytu z uwagi na rosnące ceny mieszkań i domów.

Popyt na wysokokwotowe zobowiązania (powyżej 600 tys. zł) nasila się, choć wciąż widoczna jest ostrożność wobec zaciągania długoterminowych kredytów. Jednocześnie coraz więcej osób aktywnie zarządza swoim zadłużeniem, sięgając po konsolidację i refinansowanie.

Wartość udzielonych kredytów mieszkaniowych w pierwszej połowie 2025 roku wyniosła 45,9 mld zł, poziom zbliżony do poprzedniego roku, mimo mniej zawartych umów. Takie dane potwierdzają, że sektor pozostaje stabilny i banki nie wycofują się z akcji kredytowej.

Podsumowanie – czy banki będą udzielać kredytów hipotecznych?

Analizując aktualne dane i trendy, banki w Polsce będą w najbliższym czasie udzielać kredytów hipotecznych. Znaczenie ma sprzyjające otoczenie makroekonomiczne z tendencją do obniżania stóp procentowych, rosnąca średnia kwota kredytów oraz systematyczne zainteresowanie finansowaniem mieszkaniowym. Dostępność kredytów rozszerza się także na klientów zagranicznych, a stabilny udział konsolidacji i refinansowań pomaga optymalizować zadłużenie gospodarstw domowych.

Realne obniżki rat oraz atrakcyjniejsze warunki ofert bankowych sprzyjają dalszemu wzrostowi rynku. Wszystko to sprawia, że banki nie tylko nie ograniczą udzielania kredytów hipotecznych w najbliższych miesiącach, ale wręcz mogą poszerzać ofertę, podążając za potrzebami klientów i trendami gospodarczymi.