Dynamiczne zmiany na rynku finansowym w ostatnim czasie sprawiły, że wielu kredytobiorców obserwuje niepokojący wzrost rat kredytów. Przyjrzyjmy się szczegółowo przyczynom tego zjawiska i jego potencjalnym skutkom dla portfeli Polaków.
Aktualna sytuacja na rynku kredytowym
Obecnie obserwujemy stabilizację głównych wskaźników, przy czym stopa referencyjna NBP utrzymuje się na poziomie 5,75% od listopada 2023 roku. To przekłada się na maksymalne oprocentowanie kredytu konsumenckiego wynoszące 18,5% w skali roku [1]. Jednak mimo pozornej stabilności, na rynku zachodzą procesy, które bezpośrednio wpływają na wysokość rat kredytowych.
Dlaczego WIBOR rośnie mimo stabilnych stóp?
Kluczowym czynnikiem wpływającym na wzrost rat kredytowych jest systematyczny wzrost indeksów WIBOR. W ostatnim okresie WIBOR 3M wzrósł o 16 punktów bazowych, osiągając poziom 5,78% w porównaniu do 5,62% z poprzedniego tygodnia [2]. Ta zmiana nie jest przypadkowa – wynika ze zmiany trendu w polityce Rady Polityki Pieniężnej, która sygnalizuje dłuższą przerwę w obniżkach stóp procentowych.
Wpływ na portfele kredytobiorców
Wzrost kosztów pożyczania ma bezpośrednie przełożenie na budżety domowe. Podwyżka o 25 punktów bazowych przekłada się na wzrost miesięcznej raty o około 50 złotych dla kredytu w wysokości 300 tysięcy złotych [2]. Jest to znaczące obciążenie, szczególnie w kontekście wcześniejszych podwyżek stóp procentowych.
Perspektywy na przyszłość
Ekonomiści przewidują, że stopy procentowe pozostaną na obecnym poziomie do końca 2024 roku [2]. Jednak pojawiają się również bardziej optymistyczne prognozy – rynek spodziewa się, że pierwsze cięcia stóp procentowych mogą nastąpić w marcu 2025 roku. Taki scenariusz mógłby przynieść ulgę kredytobiorcom w postaci obniżki rat o 5-10% [3].
Skutki historycznych zmian
Warto przypomnieć, jak dramatyczny wpływ na raty kredytów miały wcześniejsze zmiany stóp procentowych. Kredyt zaciągnięty w styczniu 2019 roku na kwotę 300 tysięcy złotych początkowo wiązał się z ratą 1383 złotych, by później wzrosnąć do ponad 2300 złotych [4]. To pokazuje skalę zmian, jakie mogą dotknąć kredytobiorców w przypadku znaczących ruchów na rynku finansowym.
Źródła:
[1] https://www.money.pl/gospodarka/raty-kredytow-bez-zmian-ale-niektórzy-widza-je-juz-na-horyzoncie-7121945149025088a.html
[2] https://www.money.pl/banki/zmiana-trendu-w-rpp-raty-kredytow-pojda-w-gore-6962950808558336a.html
[3] https://wgospodarce.pl/analizy/147793-w-2025-roku-raty-kredytow-powinny-spadac
[4] https://businessinsider.com.pl/poradnik-finansowy/kredyty/wzrost-rat-kredytu-slono-kosztowal-polakow-policzylismy-koszty-ida-w-wielkie-kwoty/ws1dgys
Finansowy Market to więcej niż kolejny portal informacyjny. Jesteśmy grupą ekspertów, którzy postanowili zrewolucjonizować sposób, w jaki Polacy myślą o pieniądzach. Nasza misja to demokratyzacja wiedzy finansowej – prosto, rzetelnie i bez zbędnego complicated.