Gdzie po kredyt mieszkaniowy w obecnych realiach?

Kredyt mieszkaniowy pozostaje głównym sposobem finansowania zakupu nieruchomości w Polsce, a aktualne dane pokazują jego rosnącą popularność i stabilność polityki banków w zakresie udzielania takich zobowiązań [1][2][3][4].
Właściwy wybór instytucji, w której wnioskować o kredyt hipoteczny, wiąże się zarówno z aktualnymi warunkami rynkowymi, jak i indywidualną analizą potrzeb kredytobiorcy.
W artykule omawiamy, gdzie obecnie warto szukać finansowania na mieszkanie, jak wygląda proces kredytowy oraz na co zwrócić uwagę przy porównywaniu ofert.

Aktualna sytuacja na rynku kredytów mieszkaniowych

Popyt na kredyty mieszkaniowe intensywnie wzrasta od początku 2025 roku.
W lipcu 2025 liczba osób wnioskujących o kredyt osiągnęła 40,93 tys., notując wzrost o 33,7% rok do roku oraz 9,3% miesiąc do miesiąca [2].
Rosnąca wartość zapytań o kredyty odnotowała rekordowy przyrost, aż o 45,2% w skali roku [2].
Oznacza to, że znacznie więcej osób poszukuje finansowania zakupu nieruchomości poprzez banki i instytucje finansowe.

Średnia wartość wnioskowanego kredytu mieszkaniowego sukcesywnie się zwiększa; w kwietniu 2025 wyniosła 458,1 tys. zł, w czerwcu 477,01 tys. zł, a w lipcu 473,44 tys. zł [1][3][2].
Wynika to z rosnących cen mieszkań oraz większych potrzeb kredytobiorców.
Jednocześnie wzrost popytu wzmacnia konkurencję pomiędzy bankami, które coraz częściej prześcigają się w ofertach.

Polityka kredytowa banków i zdolność kredytowa

Banki w Polsce prowadzą wciąż ostrożną politykę udzielania kredytów mieszkaniowych.
W I kwartale 2025 roku nie zmieniły kryteriów przyznawania kredytów w tym segmencie – pomimo obserwowanego wzrostu popytu i wartości wnioskowanych zobowiązań [4].
Stabilność polityki kredytowej jest oznaką umiarkowanego zaufania banków do obecnej sytuacji gospodarczej i rynku nieruchomości.

Proces oceny wniosku kredytowego nadal opiera się na kluczowych komponentach:

• Zdolność kredytowa – oceniana przez bank na podstawie stałych dochodów, źródła ich pozyskiwania oraz stabilności zatrudnienia
• Wkład własny – najczęściej wymagany na poziomie minimum 20% wartości nieruchomości
• Koszty utrzymania gospodarstwa domowego oraz obecne zobowiązania finansowe
• Lokalizacja i wartość zabezpieczanej nieruchomości

Warto mieć na uwadze, że pozytywna ocena zdolności kredytowej jest warunkiem podstawowym otrzymania finansowania [1][2][3][4].

Kiedy i gdzie po kredyt mieszkaniowy?

Ze względu na rosnącą konkurencję oraz stabilność zasad udzielania kredytów mieszkaniowych, obecnie warto przeanalizować różne oferty banków.
Aktualnie rynek wyróżnia się wysokim popytem oraz dużą aktywnością potencjalnych kredytobiorców, co może przełożyć się na bardziej elastyczne podejście niektórych instytucji przy indywidualnej ocenie wniosku [2][3][4].

Banki nie zmieniły istotnie kryteriów przyznawania kredytów w 2025 roku, lecz większa liczba wnioskodawców sprawia, że warto przygotować się do procesu i zadbać o poprawność zgromadzonej dokumentacji oraz odpowiedni poziom wkładu własnego.
Polityka kredytowa pozostaje ostrożna, co minimalizuje ryzyko gwałtownych zmian warunków finansowania [4].
Najbardziej atrakcyjne oferty mogą pojawić się w bankach silnie konkurujących na rynku – warto porównywać nie tylko poziom oprocentowania i marży, ale również dodatkowe koszty, takie jak prowizja i ubezpieczenia.

Proces ubiegania się o kredyt mieszkaniowy – co musisz wiedzieć?

Procedura uzyskania kredytu mieszkaniowego zwykle rozpoczyna się od złożenia wniosku wraz z kompletem wymaganych dokumentów dotyczących dochodów i nieruchomości.
Następnie bank przeprowadza szczegółową analizę zdolności kredytowej oraz wartości zabezpieczenia, ustalając warunki finansowania, takie jak kwota kredytu, oprocentowanie, okres spłaty czy ewentualna konieczność dodatkowego ubezpieczenia.
Po pozytywnej decyzji podpisywana jest umowa, a środki zostają uruchomione według zawartych w niej zasad [1][2][3][4].

Najważniejsze dla skutecznego ubiegania się o finansowanie jest przygotowanie czytelnej dokumentacji oraz wcześniejsze sprawdzenie własnej zdolności kredytowej.
Warto pamiętać, że w bieżących realiach banki zachowują czujność, dlatego każdy formalny błąd lub brakujące dane mogą wydłużyć procedurę [4].

Czynniki zewnętrzne i trendy wpływające na rynek kredytów mieszkaniowych

Rynek kredytów mieszkaniowych, choć odporny na gwałtowne zmiany polityki bankowej, pozostaje podatny na elementy sezonowe i czynniki zewnętrzne.
Dla przykładu – przesunięte święta w kwietniu 2025 były jednym z powodów chwilowego spadku liczby wniosków (do 35,64 tys.; mimo to odnotowano wzrost o 10,2% r/r) [1].
Znaczna dynamika wzrostu popytu w kolejnych miesiącach pokazuje, że Polacy są coraz bardziej skłonni do sięgania po finansowanie bankowe w celu zakupu nieruchomości.

Jednocześnie nieodmiennie wzrasta wartość kredytów mieszkaniowych – zarówno średniej kwoty przypadającej na jeden wniosek, jak i łącznej wartości zapytań (w lipcu 2025 wzrost o 45,2% r/r) [2].
Wpływa to na zaostrzenie konkurencji pomiędzy instytucjami finansowymi oraz wymusza na klientach coraz większą świadomość kosztów i warunków kredytowania.

Podsumowanie: gdzie po kredyt mieszkaniowy w obecnych realiach?

Biorąc pod uwagę aktualne trendy, kredyt mieszkaniowy najlepiej uzyskać w instytucji, która oferuje nie tylko atrakcyjne warunki finansowe, ale również sprawne procedury i indywidualne podejście do oceny zdolności kredytowej.
Gwałtowny wzrost liczby wniosków i wartości udzielanych kredytów mieszkaniowych w 2025 roku pokazuje, że rynek staje się coraz bardziej konkurencyjny, chociaż banki zachowują ostrożność w polityce kredytowej [2][4].

Zanim zdecydujesz się na konkretną ofertę, porównaj warunki kilku banków, zwróć uwagę na marżę, oprocentowanie, RRSO oraz wszystkie dodatkowe opłaty.
W obecnych realiach najważniejsze jest przygotowanie niezbędnych dokumentów, zapewnienie odpowiedniego wkładu własnego oraz wykazanie się stabilnością dochodów.
Sam proces pozyskania kredytu nie uległ uproszczeniu – jeśli zależy Ci na sprawnym przejściu procedury, wybierz instytucję z przejrzystą ścieżką obsługi i wysoką jakością doradztwa kredytowego.