Chcesz wiedzieć, jak samodzielnie oszacować swoją zdolność kredytową zanim złożysz wniosek w banku? To ważny krok, który pomoże Ci uniknąć rozczarowań i lepiej przygotować się do procesu kredytowego. Poznaj sprawdzone metody obliczania zdolności kredytowej.
Czym jest zdolność kredytowa i dlaczego jest tak ważna?
Zdolność kredytowa to nic innego jak Twoja możliwość spłaty kredytu wraz z odsetkami w terminach ustalonych przez bank [2]. Jest to jeden z najważniejszych parametrów, które bank bierze pod uwagę przy rozpatrywaniu wniosku kredytowego. Warto wiedzieć, że każda instytucja finansowa stosuje własne metodyki oceny zdolności kredytowej, które różnią się w przypadku osób fizycznych i przedsiębiorstw [2].
Jak samodzielnie wyliczyć zdolność kredytową?
Proces samodzielnego obliczania zdolności kredytowej można podzielić na kilka kluczowych kroków:
- Najpierw oceń swoje oszczędności pod kątem wymaganego wkładu własnego [1]
- Następnie dokładnie przeanalizuj swoje dochody i wydatki z ostatnich 6 miesięcy [1]
- Oblicz różnicę między dochodami a wydatkami – to Twoja potencjalna maksymalna rata kredytu [1]
Nowoczesne metody oceny zdolności kredytowej
Współczesne banki coraz częściej wykorzystują sztuczną inteligencję w procesie oceny ryzyka kredytowego. AI umożliwia znacznie dokładniejszą analizę danych i zachowań kredytobiorców [3]. Dzięki algorytmom uczenia maszynowego, banki mogą lepiej przewidzieć przyszłą zdolność kredytową klientów i dostosować swoją ofertę [3].
Co wpływa na wysokość zdolności kredytowej?
Na Twoją zdolność kredytową wpływa wiele czynników. Jednym z kluczowych jest bufor bezpieczeństwa stosowany przez banki. Jego zmiana może znacząco wpłynąć na wysokość możliwego do uzyskania kredytu. Przykładowo, obniżenie bufora z 5,00 p.p. do 2,50 p.p. może zwiększyć zdolność kredytową nawet o kilkadziesiąt tysięcy złotych [4].
Źródła:
- https://www.totalmoney.pl/kalkulatory/kredyt-hipoteczny-kalkulator-zdolnosci-kredytowej
- https://pl.wikipedia.org/wiki/Zdolno%C5%9B%C4%87_kredytowa
- https://bankoweabc.pl/2024/08/28/ai-w-ocenie-ryzyka-kredytowego/
- https://rynekpierwotny.pl/wiadomosci-mieszkaniowe/jak-zwiekszyc-zdolnosc-kredytowa/663/
- https://helpfind.pl/blog/jak-obliczyc-zdolnosc-kredytowa
Finansowy Market to więcej niż kolejny portal informacyjny. Jesteśmy grupą ekspertów, którzy postanowili zrewolucjonizować sposób, w jaki Polacy myślą o pieniądzach. Nasza misja to demokratyzacja wiedzy finansowej – prosto, rzetelnie i bez zbędnego complicated.