Oprocentowanie kredytu gotówkowego jest jednym z najważniejszych kryteriów przy wyborze oferty bankowej. Kredyty gotówkowe charakteryzują się wyższym oprocentowaniem niż kredyty hipoteczne, ponieważ bank nie wymaga zabezpieczenia w postaci nieruchomości, co zwiększa ryzyko dla instytucji finansowej [1][3].
Czym jest oprocentowanie kredytu gotówkowego?
Kredyt gotówkowy to rozwiązanie umożliwiające szybki dostęp do środków bez konieczności informowania banku o celu ich przeznaczenia [1][3]. Oprocentowanie kredytu gotówkowego stanowi część całkowitego kosztu zobowiązania i jest ustalane indywidualnie przez każdy bank [4][6]. W praktyce oznacza to, że kluczową rolę odgrywa zarówno polityka banku, jak i sytuacja finansowa kredytobiorcy oraz warunki rynkowe.
Oprocentowanie kredytów gotówkowych może być stałe lub zmienne. W przypadku oprocentowania zmiennego wysokość raty zależy od stóp procentowych ustalanych przez Radę Polityki Pieniężnej, co powoduje, że kwota raty może ulegać zmianom w trakcie trwania umowy [3]. Oferty ze stałym oprocentowaniem zapewniają niezmienne raty miesięczne przez cały okres spłaty [7].
Jakie są aktualne poziomy oprocentowania kredytów gotówkowych?
Oprocentowanie kredytów gotówkowych w bankach w październiku 2025 roku wynosi od 9,35% do nawet 16% w skali roku, w zależności od wybranego banku, kwoty zobowiązania oraz okresu kredytowania [1][4][5]. Zakres ten potwierdzają zestawienia i rankingi kredytów publikowane przez instytucje finansowe oraz porównywarki rynkowe.
Warto podkreślić, że całkowity koszt kredytu nie ogranicza się wyłącznie do oprocentowania nominalnego. Kluczowy jest wskaźnik Rzeczywistej Rocznej Stopy Oprocentowania (RRSO), który zawiera dodatkowe opłaty, takie jak prowizje i ewentualne ubezpieczenia [3][4][6]. Z tego powodu RRSO często okazuje się wyższa od oprocentowania widocznego w ofercie banku, zapewniając pełniejszy obraz warunków finansowych kredytu.
Co składa się na koszt kredytu gotówkowego?
Na całkowity koszt kredytu wpływa nie tylko oprocentowanie kredytu gotówkowego, ale również wydatki związane z prowizją za udzielenie kredytu i ewentualnymi dodatkowymi usługami takimi jak ubezpieczenie [6]. Koszty te są szczególnie istotne z punktu widzenia osób porównujących dostępne na rynku oferty. RRSO to wskaźnik pozwalający łatwo zestawić ze sobą różne propozycje banków i wybrać najkorzystniejszą [3][4].
Kolejną istotną kwestią jest rodzaj rat. Kredyt gotówkowy może być spłacany w ratach równych lub malejących. Wybór opcji ratalnej wpływa na całkowitą sumę odsetek, jaką zapłacimy w trakcie regulowania zobowiązania [3]. Raty malejące mogą być atrakcyjniejsze dla osób o wyższej zdolności kredytowej, ponieważ w dłuższej perspektywie pozwalają obniżyć koszt kredytu.
Co wpływa na wysokość oprocentowania kredytu gotówkowego?
Banki ustalając oprocentowanie kredytów gotówkowych biorą pod uwagę kilka czynników. Najważniejsze z nich to kwota zaciąganego kredytu, okres spłaty oraz indywidualna ocena zdolności kredytowej wnioskującego [4][6]. Im wyższe ryzyko kredytowe, tym wyższe może być oferowane oprocentowanie. Sytuacja ta wynika m.in. z braku zabezpieczenia w postaci majątku czy nieruchomości [1][3].
Dodatkowo, na dostępność i koszt kredytu wpływa aktualna polityka monetarna prowadzona przez Narodowy Bank Polski oraz decyzje Rady Polityki Pieniężnej dotyczące wysokości stóp procentowych [3]. Zmiany tych parametrów przekładają się bezpośrednio na oprocentowanie kredytów na rynku.
Podsumowanie
Wysokość oprocentowania kredytu gotówkowego w bankach w 2025 roku wynosi od 9,35% do 16% rocznie, przy czym na jej ostateczny poziom wpływają liczne czynniki, takie jak kwota kredytu, okres spłaty oraz aktualna sytuacja gospodarcza [1][4][5][6]. Kluczowy dla porównania ofert jest wskaźnik RRSO, który odzwierciedla wszystkie koszty kredytowe [3][4][6]. Decydując się na kredyt gotówkowy warto zwrócić uwagę nie tylko na same oprocentowanie, ale również na całkowity koszt zobowiązania oraz typ spłacanych rat.
Źródła:
- [1] https://direct.money.pl/ranking-kredytow-gotowkowych
- [3] https://www.bankier.pl/smart/kredyty-gotowkowe
- [4] https://businessinsider.com.pl/poradnik-finansowy/kalkulatory/kredyty-gotowkowe
- [5] https://www.santander.pl/klient-indywidualny/kredyty/kredyt-gotowkowy-online
- [6] https://rankomat.pl/finanse/kredyty-gotowkowe/
- [7] https://www.totalmoney.pl/kredyty_gotowkowe
Finansowy Market to więcej niż kolejny portal informacyjny. Jesteśmy grupą ekspertów, którzy postanowili zrewolucjonizować sposób, w jaki Polacy myślą o pieniądzach. Nasza misja to demokratyzacja wiedzy finansowej – prosto, rzetelnie i bez zbędnego complicated.